存款保險制度設計：國際經驗與中國選擇(簡體書)

國際經驗表明，沒有一個固定的存款保險模式適用于所有國家。構建中國存款保險制度不能簡單地“依葫蘆畫瓢”。不過，存款保險制度設計仍是有章可循的。本書運用歷史與邏輯、動態與靜態等多種研究方法，深入剖析了存款保險制度設計的國際實踐及其借鑒意義，從中國當前國情與國外經濟金融環境、監管模式以及諸多外部因素的差異出發，構建了包括制度內容、內部組織運作以及潛在影響等在內的有中國特色的存款保險體系。

蘇寧 現任中國人民銀行副行長、貨幣政策委員會委員。1982年畢業于中國人民大學，高級工程師。1982年至1989年先后工作于國家計委綜合司、預測中心、國家信息中心：1989年至1997年任國務院研究室宏觀經濟研究司副司長、司長；1997年至1998年任國務院研究室黨組成員兼宏觀經濟研究司司長：1998年至2003年任全國人大常委會預算工作委員會副主任；2003年11月任現職。主要研究領域為宏觀經濟與貨幣政策、財稅管理、支付清算體系等。

導言
　一　問題的提出
　二　研究思路與結構安排
　三　創新與特色
第一章　存款保險制度發展綜述
　第一節　美國聯邦存款保險制度的產生與發展
一　聯邦存款保險制度的建立
二　年銀行法
三　年存款保險法
四　世紀、年代金融危機與存款保險制度改革
五　年存款保險改革法
六　對FDIC發展歷程的簡單評價
　第二節　全球存款保險制度發展現狀
一　存款保險制度的傳播趨勢
二　存款保險制度的區域分布
　第三節　關于存款保險制度的爭論：一個文獻綜述
一　銀行體系的特殊性分析
二　存款保險制度的合理性
三　存款保險制度的成效
四　簡要評述
　本章小結
第二章　存款保險制度設計的基本框架
　第一節　文獻回顧
一　存款保險制度特征總結
二　存款保險設計的程序與標準
三　存款保險設計的制度環境
四　存款保險設計的國際指引
五　簡評
　第二節　存款保險制度設計的基本理念
一　存款保險制度的政策目標取向
二　存款保險制度與道德風險
三　存款保險制度與逆向選擇
四　小結
　第三節　存款保險制度設計的基本內容
一　法定職責與授權
二　組織形式與治理結構
三　成員資格
四　保險范圍
五　資金來源
六　對倒閉銀行的處置
七　公眾知情權
　第四節　存款保險制度設計的國際比較
一　建立背景
二　目標與授權
三　組織模式
四　與其他安全網成員的關系
五　成員與資格管理
六　保險賬戶與限額
七　存款保險基金
八　保險費率
九　保險賠付安排
十　幾點啟示
　本章小結
第三章　中國存款保險制度環境分析
　第一節　中國宏觀經濟金融環境
一　宏觀經濟健康發展，高儲蓄率特征顯著
二　金融體系運行平穩，但潛在風險依然存在
三　“太大而不能倒”問題
　第二節　中國金融監管環境
一　中國銀行業監管格局
二　金融安全網亟待完善
　第三節　中國金融法律制度環境
一　金融體系相關法律制度
二　金融機構的破產能力
三　金融機構的市場退出
四　其他相關法律制度
　本章小結
第四章　中國存款保險制度安排
　第一節　中國存款保險制度的職能與授權
一　中國存款保險制度建立的政策目標
二　中國存款保險機構的職能與授權
三　中國存款保險機構與金融安全網的協作
　第二節　中國存款保險機構的保障范圍
一　中國存款保險制度的模式選擇：強制性存款保險模式
二　中國存款保險制度中的參保金融機構及其資格管理
三　中國存款保險制度設計中的被保險存款賬戶
四　中國存款保險制度設計中的存款保險限額與共同保險
　第三節　中國存款保險費率設計及保費征收
一　存款保險費率的基本類型
二　中國存款保險費率模式選擇
三　中國存款保險保費征收與規程
　第四節　中國存款保險基金來源與運用制度設計
一　中國存款保險基金資金來源
二　中國存款保險基金規模管理
三　中國存款保險基金的投資渠道
四　中國存款保險基金投資管理模式
　本章小結
第五章　中國存款保險機構組織安排
　第一節　中國存款保險機構的性質與獨立性問題
一　中國存款保險機構的獨立性問題
二　中國存款保險機構的性質與行政級別
　第二節　中國存款保險機構的組織框架設計
一　主要國家和地區存款保險機構的組織架構
二　中國存款保險機構的基本框架與部門設置
　第三節　中國存款保險機構的人力資源管理
一　存款保險機構人員配備的決定因素
二　FDIC員工配置的變動趨勢與特點
三　中國存款保險機構人員配備
四　中國存款保險機構的人力資源管理
　第四節　中國存款保險機構的財務派出制度
一　財務派出制度及其在國內外的應用
二　存款保險機構財務派出制度的可行性與必要性
三　存款保險機構財務派出制度運行機制
四　實施財務派出制度必須注意的問題
　本章小結
第六章　中國存款保險制度與問題金融機構處置
　第一節　問題金融機構市場退出機制與處置目標
一　問題金融機構的市場退出機制設計
二　問題金融機構處置目標設定
　第二節　問題投保機構的早期救助
一　問題金融機構的自救行為
二　存款保險機構的早期救助行為
　第三節　中國問題投保機構的破產處置
一　中國問題投保機構破產的啟動程序
二　中國問題投保機構破產處置的操作程序
三　中國問題投保機構破產處置的方式
　第四節　中國問題投保金融機構的破產清算
一　存款保險機構清算人資格的取得
二　資產保全、恢復以及對債權人產權要求的處理
三　破產財產的清償順序
　第五節　存款保險制度推出時存量高風險金融機構的處置方案
一　中國目前的存量高風險金融機構
二　中國存量高風險金融機構的具體處置方案
三　中國存量高風險金融機構的處置主體選擇
四　中國存量高風險金融機構的處置手段
　本章小結
第七章　中國存款保險制度的潛在影響評估
　第一節　中國推出存款保險制度對各行為主體的影響
一　存款人的潛在行為分析
二　金融機構的潛在行為分析
三　存款保險制度與銀行業市場結構調整
四　對策設計
　第二節　中國存款保險制度的道德風險及其防范
一　存款保險的道德風險問題
二　道德風險的負面效應：存款保險體系維護金融穩定能力的削弱
三　存款保險道德風險防范措施
　第三節　中國存款保險制度與當前法律體系的協調
一　存款保險制度與相關法律法規的沖突
二　存款保險制度與其他法律法規的協調
　本章小結
附錄一　關于建立有效存款保險制度的指引(摘譯)
　一　摘要
　二　導言
　三　與存款保險有關的問題
　四　采取和維持存款保險制度的程序
　五　結構和設計特征
　六　處置、償付、追索和恢復
　七　本指引的主要觀點
附錄二　建立金融安全網成員之間有效關系的綜合指引
　一　摘要
　二　導言和背景信息
　三　金融安全網的組成、安排與職能
　四　安全網成員之間的合作
　五　信息共享的重要性
　六　結論和重要觀點
附錄三　存款保險差別費率制度綜合指引(摘譯)
　一　序言與目標
　二　背景
　三　區分銀行風險的方法
　四　權利、資源和需要的信息
　五　保費種類和保費的確定
　六　過渡問題
　七　透明度、信息披露與保密性
　八　對差別存款保費制度的檢查、更新與調整
　九　結論和要點
附錄四　存款保險體系的資金(討論稿)
　一　摘要
　二　序言和目的
　三　存款保險資金基本原理
　四　存款保險融資方法
　五　存款保險的資金來源
　六　存款保險的評估
　七　確定最優的存款保險儲備規模
　八　存款保險基金的管理
　九　資金運用的透明度和信息披露
　十　存款保險機構資金管理的其他形式
　十一　小結
附錄五　倒閉金融機構處置的綜合指引(摘譯)
　一　導言
　二　問題金融機構的處置方案：問題與調查結果
　三　對銀行倒閉處置的指引
后記