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序
目次
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作者簡介
高云峰，男，1969年9月出生，漢族，陜西涇陽縣人。2000年獲管理學碩士學位，2004年獲管理學博士學位；2004年赴日本早稻田大學做訪問學者，2006年赴英國威爾士大學進修。現為西南大學經濟管理學院副教授，西南大學農業教育發展研究中心研究骨干，金融學碩士生導師，重慶市金融學會常任理事。主要研究方向為金融市場與農村金融。曾在《數量經濟技術經濟研究》《農業技術經濟》《農業經濟問題》《財經問題研究》《改革》等期刊發表學術論文20余篇。主持國家社科基金項目2項，主持重慶市社科聯、重慶市教委等科研課題6項，主研國家社科基金項目6項，主研教育部、重慶社科聯等省部級項目10項。2002年論文《利率市場化對我國貨幣政策的影響》被收錄于《中國金融前沿課題研究》（中國金融出版社）。2005年8月獲得重慶市第四次社會科學優秀成果一等獎，2005年12月獲得重慶市財政學會財政研究課題一等獎，2006年獲得第四屆中國高校人文社會科學優秀成果三等獎，2006年獲得重慶市金融學優秀科研成果獎。
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序
農村信用體系建設是深化農村金融體制改革的關鍵和核心，完善的農村信用體系是農村金融可持續發展的制度基礎，也是控制和防范農村金融風險必不可少的重要保障。農村金融體制改革的最終目標是要建立起功能完善、體系健全、風險可控、可持續發展的普惠性農村信用體系，實現農村、農業和農民信貸的機會公平，充分滿足農戶和農業企業的金融需求。然而，中國的“城鄉二元經濟結構”致使農村信用體系嚴重滯后于農村經濟發展的需要，更滯后于城市信用體系的發展，導致農村地區的金融需求長期無法滿足。因此，加強農村信用體系建設，改善農村信用環境和融資環境，不僅關系農村金融的穩健運行，更關系農村基礎建設和現代農業發展，關系農村經濟繁榮和農民增收。
西部地區疆域遼闊，人口稀少，是我國經濟欠發達、需要加強開發的地區。全國尚未實現溫飽的貧困人口大部分分布于西部地區，而西部地區的貧困人口又主要集中在農村，西部地區也是我國少數民族聚集的地區。作為農村人口占大多數，發達程度較低的西部地區，農業、農村和農民問題是助推西部地區經濟起飛所必須面對的一個根本性問題。西部地區城鄉社會經濟發展二元化以及農民收入偏低的現實表明，單靠“輸血式”金融扶持已經無以為繼，解決西部地區農村社會經濟發展滯后的問題任重而道遠。西部地區的農村社會經濟發展進程中，長期缺乏有效的資金投入，而導致資金匱乏的原因之一是農村信用體系的建設嚴重滯后于西部地區農村經濟發展的需要。落后的農村信用體系不僅阻礙著城鄉統籌發展，而且阻礙著區域經濟的協調發展。本書針對西部地區農村信用體系建設與創新問題展開研究，不僅有助于打破農村金融與農村經濟之間的惡性循環，使更多西部地區的農戶和農村企業獲得公平的信貸機會，提高西部地區農村金融資源的配置效率，消除日益擴大的城鄉收入差距，而且有助于改變西部地區農村信用體系的落后狀況，增強西部地區的資本積累能力，帶動西部地區的經濟增長，實現區域經濟的協調發展。只有加快西部地區農村信用體系的建設步伐，培育多元競爭的農村金融市場，提高西部地區農村金融機構的資本創造能力，加速社會儲蓄向投資的轉化，推動西部地區農村經濟的發展，才能縮小與中東部地區的經濟差距。
農村信用體系是一個復合系統，主要由征信體系、信用組織體系、信用服務體系、信用保障體系和信用監管體系組成。本書是在當前政府高度重視城鄉統籌和區域協調發展的背景下，運用金融發展理論與金融創新理論分析經濟轉型時期中國西部地區農村信用體系建設中存在問題及原因，實證分析西部地區農村信用體系的運行績效及其對西部地區農村經濟發展產生的影響，剖析西部地區農村信用體系創新所需的運行機制。
……
西部地區疆域遼闊，人口稀少，是我國經濟欠發達、需要加強開發的地區。全國尚未實現溫飽的貧困人口大部分分布于西部地區，而西部地區的貧困人口又主要集中在農村，西部地區也是我國少數民族聚集的地區。作為農村人口占大多數，發達程度較低的西部地區，農業、農村和農民問題是助推西部地區經濟起飛所必須面對的一個根本性問題。西部地區城鄉社會經濟發展二元化以及農民收入偏低的現實表明，單靠“輸血式”金融扶持已經無以為繼，解決西部地區農村社會經濟發展滯后的問題任重而道遠。西部地區的農村社會經濟發展進程中，長期缺乏有效的資金投入，而導致資金匱乏的原因之一是農村信用體系的建設嚴重滯后于西部地區農村經濟發展的需要。落后的農村信用體系不僅阻礙著城鄉統籌發展，而且阻礙著區域經濟的協調發展。本書針對西部地區農村信用體系建設與創新問題展開研究，不僅有助于打破農村金融與農村經濟之間的惡性循環，使更多西部地區的農戶和農村企業獲得公平的信貸機會，提高西部地區農村金融資源的配置效率，消除日益擴大的城鄉收入差距，而且有助于改變西部地區農村信用體系的落后狀況，增強西部地區的資本積累能力，帶動西部地區的經濟增長，實現區域經濟的協調發展。只有加快西部地區農村信用體系的建設步伐，培育多元競爭的農村金融市場，提高西部地區農村金融機構的資本創造能力，加速社會儲蓄向投資的轉化，推動西部地區農村經濟的發展，才能縮小與中東部地區的經濟差距。
農村信用體系是一個復合系統，主要由征信體系、信用組織體系、信用服務體系、信用保障體系和信用監管體系組成。本書是在當前政府高度重視城鄉統籌和區域協調發展的背景下，運用金融發展理論與金融創新理論分析經濟轉型時期中國西部地區農村信用體系建設中存在問題及原因，實證分析西部地區農村信用體系的運行績效及其對西部地區農村經濟發展產生的影響，剖析西部地區農村信用體系創新所需的運行機制。
……
目次
前言
第1章 總論
1.1 研究問題及背景
1.2 研究思路與目標
1.3 研究假設與方法
1.4 研究框架與資料
第2章 農村信用體系建設與創新的理論源泉
2.1 金融發展理論
2.2 金融中介理論
2.3 農村金融理論
2.4 信貸配給理論
2.5 金融脆弱性理論
2.6 金融生態理論
第3章 農村信用體系建設與創新的概念框架
3.1 農村信用體系內涵與結構
3.1.1 農村信用體系內涵的界定
3.1.2 農村信用體系的層次結構
3.2 農村信用體系的基本要素
3.2.1 農村信用體系的組織要素
3.2.2 農村信用體系的工具要素
3.2.3 農村信用體系的制度要素
3.2.4 農村信用體系的環境要素
3.3 農村信用體系運行績效的評價
3.3.1 農村信用體系運行績效的評價？容
3.3.2 農村信用體系運行績效的評價方法
3.3.3 農村信用體系運行績效的評價程序
3.4 農村信用體系建設的一般模式
3.4.1 農村征信體系的建設模式
3.4.2 農村信用組織的培育模式
3.5 農村信用體系創新的基本原理
3.5.1 農村信用體系創新的概念范疇
3.5.2 農村信用體系創新的特征表現
3.5.3 農村信用體系創新的實現機理
第4章 農村信用體系建設與創新的經驗借鑒
4.1 發達國家農村信用體系建設概況
4.1.1 芙國的農村信用組織體系及征信體系
4.1.2 歐洲的農村信用組織體系及征信體系
4.2 發展中國家農村信用體系建設概況
4.2.1 巴西的農村信用組織體系及征信體系
4.2.2 印度的農村信用組織體系
4.3 國外農村信用體系建設的比較分析
4.3.1 國外農村信用組織體系建設的比較
4.3.2 國外征信體系建設模式的比較分析
4.4 國外農村信用體系建設的基本經驗
4.4.1 依法治信是農村信用體系建設的基石
4.4.2 保護債權是農村信用體系建設的目標
4.4.3 政府扶持是農村信用體系建設的保障
4.4.4 市場化分工是農村信用體系創新的動力
第5章 西部地區農村信用體系建設狀況與運行評價
5.1 西部地區農村征信體系建設的現狀考察
5.1.1 企業征信系統的建設
5.1.2 個人征信系統的建設
5.1.3 企業和個人征信系統的網絡結構
5.1.4 企業和個人征信系統信息的使用
5.2 西部地區農村信用組織體系的考察
5.2.1 銀行類農村信用組織的考察
5.2.2 新型農村金融機構的考察
5.2.3 信用服務機構的考察
5.3 西部地區農村信用環境的現實考察
5.3.1 信用環境評價的方法
5.3.2 指標選擇與數據來源
5.3.3 實證過程與結果評價
5.4 西部地區農村信用體系運行績效的實證分析
5.4.1 績效分析的基本思路
5.4.2 評價方法與模型設計
5.4.3 指標選擇與數據收集
5.4.4 實證檢驗結果與分析
第6章 西部地區農村信用體系建設中的問題分析
6.1 西部地區農村信用體系建設的問題診斷
6.1.1 農村地區的征信信息系統不夠健全
6.1.2 農村地區信用發展的平均水平較低
6.1.3 新型農村金融機構的發展比較緩慢
6.1.4 農村信用機構的不良貸款比例較高
6.1.5 農村信用秩序的監管方式相對落后
6.1.6 農村信用主體的信用價值意識不強
6.2 西部地區農村信貸投入的經濟效應分析
6.2.1 分析思路與基本假設
6.2.2 變量選擇和數據來源
6.2.3 模型分析與實證檢驗
6.2.4 實證結論及簡要評價
6.3 西部地區農村信用體系建設滯后的原因
6.3.1 制約農村信用體系建設的法制根源
6.3.2 制約農村信用體系建設的體制根源
6.3.3 制約農村信用體系建設的經濟根源
6.3.4 制約農村信用體系建設的自然因素
6.3.5 制約農村信用體系建設的文化根源
第7章 西部地區農村信用體系建設的模式選擇
7.1 西部地區農村征信體系建設模式的選擇
7.1.1 西部地區農村個人征信體系的建設模式
7.1.2 西部地區農村企業征信體系的建設模式
7.2 西部地區農村信用組織體系的培育模式
7.2.1 政府主導的農村信用組織培育模式
7.2.2 市場主導的農村信用組織培育模式
7.2.3 互助性農村信用組織的培育模式
第8章 加快西部地區農村信用體系建設的戰略構想
8.1 西部地區農村征信系統完備化戰略
8.1.1 完善公共征信機構的功能
8.1.2 扶持和培育民營征信機構
8.1.3 規范征信信息的分享傳遞
8.2 西部地區農村信用組織多元化戰略
8.2.1 培育多元化民營農村信用組織
8.2.2 完善農村政策性信用支持體系
8.2.3 優化農村信用組織體系與結構
8.3 西部地區農村信用監管體系效能化戰略
8.3.1 堅持效率導向型的監管原則
8.3.2 加強監管部門的分工與協作
8.4 西部地區農村信用工具多樣化戰略
8.4.1 融資工具多樣化戰略
8.4.2 發展組合式融資安排
8.5 西部地區農村信用環境優化戰略
8.5.1 完善全社會信用法律體系
8.5.2 減少政府部門的行政干預
8.5.3 培育誠信光榮的信用文化
第9章 加快西部地區農村信用體系創新的機制設計
9.1 西部地區農村信用體系創新的競爭機制
9.1.1 西部地區農村信用體系創新的市場準入機制
9.1.2 西部地區農村信用體系創新的需求引導機制
9.1.3 西部地區農村信用體系創新的行業自律機制
9.2 西部地區農村信用體系創新的激勵機制
9.2.1 西部地區農村信用體系創新的內在激勵機制
9.2.2 西部地區農村信用體系創新的政策激勵機制
9.3 西部地區農村信用體系創新的公司治理機制
9.4 西部地區農村信用體系創新的利率形成機制
9.5 西部地區農村信用體系創新的保障機制
9.5.1 西部地區農村信用體系創新的宏觀調節機制
9.5.2 西部地區農村信用體系創新的風險救援機制
第10章 研究結論與政策建議
10.1 研究結論
10.2 政策建議
參考文獻
書摘/試閱
逐漸擺脫由政府和政府官員控制著大量的經濟資源與金融資源的計劃經濟模式，減少國有金融機構對信用市場過度進入，避免民營金融被擠出的現象。股份制、股份合作制的民營信用組織應逐漸作為一種西部地區農村金融的主體，把能夠引入競爭的市場領域交還給民營金融機構，把西部地區的農村金融機構培育成為產權清晰、權責明確、自主經營、自我發展、自我完善的新型現代農村金融機構，其經營范圍應當包括銀行、證券、保險、信托、中介服務的廣大農村金融服務領域，政府不干預農村金融機構的日常經營。創新農村金融機構的公司治理結構，控制民營金融機構的關聯交易和關聯貸款風險，建立自我約束、自我激勵的人事管理制度，引進并留住高素質的專業人才，建立有效的資本約束、資產負債比例管理約束和風險管理約束機制。
（4）農村民間信用行為規范、有序。民間資本是西部農村地區經濟發展的一支重要的資本力量，現有的信用體系還遠沒有將西部農村地區的民間資本充分激活。改變金融抑制狀態，深化金融體制改革，讓民問金融走向正規化、合法化的道路，是抑制金融風險、促進經濟發展的必然選擇，目前的首要任務就是要尋找民間資本的多種投資方式。其主要途徑有：一是使民間金融如各種基金會、私人錢莊、企業集資等取得合法形式，便于銀行監管機構對其行使監管。私人錢莊等民間金融機構涉及許多公眾的借貸活動，具有正規金融機構無法替代的作用，對一些具備一定的注冊資本金、能夠依法經營、履約率較高的私人錢莊等金融機構，應允許其在一定期限內轉為合法民問金融機構，把它們發展成規范的合作金融組織。二是可鼓勵民間資金進入正規金融機構。民間資本進入正規金融機構，既可以借鑒城市商業銀行的發展模式，讓民間投資人以股份合作的形式加人地方中小金融機構，成立地方性股份合作銀行。
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