下流老人：即使月薪5萬，我們仍將又老又窮又孤獨

每3.6人就扶養一個老人的社會即將到來！
台灣在2026年即將進入超高齡社會，屆時的扶老比將達到每3.6人就扶養一位老人，且今後數十年老年人口數都還會持續增加。
距「下流老人」這個名詞在台灣敲響老後貧窮議題的警鐘，已有多年，
台灣社會可曾對此有過任何改變？
通貨膨脹持續惡化、年金制度即將崩壞、高齡仍需持續工作、社會福利模式已達極限、長期照護缺乏人力、高齡醫療缺乏品質、照護條件日益提高、老人居住困難……這些都是我們已看到的現象，也是每個人終將面對的景象，除了存錢存股，我們還應該做些什麼才能避免一個老後崩壞的社會？

*「下流老人」是日本社會的的一個名詞，「下流」，指的是在社會底層，過著中下階層生活的人，下流老人，就是過著中下階層生活的老人。日本近年來出現了大量過著中下階層生活的老人，而且未來會只增不減，因此出現了這個名詞。

•中、老年人為了自保必看的書。青中壯公民，為了自己的未來，更該社會參與，使台灣未來的老年社會，不落入如日本般的下流老人社會。－－涂心寧（社團法人台灣居家服務策略聯盟理事長）
•本書的警示對台灣同樣有效，如果此時不面對分配問題，數年後就要投入大量社會救助預算處理老人貧窮問題，而且只能應付，無法解決。――方孝鼎(朝陽科技大學社工系副教授)

【老年生活的實況 】
銀髮不是人生第二春，退休也不是你所想的含飴弄孫。
老後景況更可能是：
•健康只是一種願望，不會是實況。
•老後很難由子女奉養。因為，子女可能連自己都養不起。
•需要照護時，想住進安養院度過餘生。但將來的安養院一般人根本住不起。
•以為現在的存款，加上退休金，便可老年無虞。事實上，通膨正在吃掉你的積蓄，現在的資產可能未來變成負債，你存的錢根本不夠餘生使用。
老年生活和你想的絶對不一樣，即使你自認為是中產階級，你的未來仍將又老又窮又孤獨。

【怎樣的人可能成為下流老人？】
即使你年收已達平均水準，只要發生下列狀況，就很可能變成下流老人
•因當事人生病或發生事故，需花費高額醫療費。
•無法住進高齡者看護設施。
•孩子是「窮忙族」或「繭居族」等啃老族，靠父母供養。
•熟年離婚。
•罹患失智症，身邊也沒有可依賴的家人。

【為什麼我們會老後貧窮？】
•社會高齡化、經濟成長停滯、通貨膨脹嚴重，青年就業情況不佳、醫療與照護成本逐年提高，未婚、非正職者增多，都讓我們步向貧窮。
•台灣失智症人口每天增加四、五十人，只有極少數人能夠擁有許多人想像中的「安穩老後」。
•曾經和高齡父母同住的人，對自己的老後生活容易抱持相同的想像。但是，我們已經失去老後和子女一起生活這個選項。
•傳統的社會福利模式已經到達極限，往後可能還會製造出更多貧窮的高齡者。

他山之石可以攻錯，
美好的願景可能只是願景，背後的真相讓人意想不到。
當社會上的貧窮老人愈來愈多，社會負擔就會愈來愈大，只有及早預防貧窮老人出現，才不致於整個社會一起向下沉淪。
身為中產階級只是我們的幻想，在高齡者的照護和貧窮問題再也無法分割的往後，如何防止老後貧窮，是我們人人都該思考的問題。

本書層層剝繭，從實際的老年生活面貎、應採取的對應政策，到個人如何自救，
提出完整且實際的思索與方案。

台灣政界、學界、民間各界人士誠摯推薦（按筆畫順序排列）
方孝鼎（朝陽科技大學社會工作系副教授）╱成之約博士（政治大學勞工研究所教授）╱吳玉琴（立法委員）╱周玟琪（國立中正大學勞工關係學系教授）╱林依瑩（弘道老人福利基金會執行長）╱林萬億（台灣老人學會創會理事長、台灣大學社會工作學系教授）╱苗博雅（社民黨發起人）╱涂心寧（社團法人台灣居家服務策略聯盟理事長）╱孫建忠（實踐大學社會工作學系教授）╱郭慈安（中山醫學大學醫學社會暨社會工作學系助理教授）╱陳正芬（中國文化大學社會福利學系副教授）╱陳穎叡（台北仁濟院社服室主任、新北市家庭照顧者關懷協會理事長）╱湯麗玉（財團法人台灣失智症協會秘書長）╱楊培珊（台灣大學社會工作學系教授）

藤田孝典
1982年生。NPO法人HOTTO PLUS代表理事。聖學院大學人類福利學系客座副教授。反窮困網絡琦玉代表。黑心企業對策計畫共同代表。日本厚生勞動省社會保障審議會特別部會委員。以社會工作者的身分在現場展開活動，並針對生活保護與生活窮困者支援的理想狀態提出建言。著作包括《一個也不讓他們被殺掉》（堀之內出版）等多部。

吳怡文
政大廣電系畢業，曾赴日留學，現為日文譯者，譯有多部著作。

前言
我希望手上拿著本書的讀者知道一件事。
日本出現了大量的「下流老人」（即貧窮老人）。這種下流老人的存在，對日本社會帶來了無法估算的衝擊。
下流老人，顧名思義，是為了說明無法正常度日，被迫過著「下流」（中下階層）生活的老人，所創造出的詞彙。
日本之所以會創造出這個詞彙，就是因為不只是現在的高齡者，在不久的將來即將步入晚年的人們，生活也可能陷入困頓。現在的日本有可能出現堪稱「總計一億人的老後崩壞」的狀況。希望大家理解，下流老人這個字眼並沒有瞧不起或歧視高齡者的意思，而是為了如實表達日本社會的現況所創造的詞彙。使用下流老人這個名詞的目的在於說明高齡者的貧窮生活，以及潛藏在其背後的問題。

在本書出版之前，二一四年在NHK Special節目中，便播放了以「老後破產」為主題的內容。節目中報導了部分過著窮困生活高齡者的現狀，引起了廣大迴響，不過，並沒有討論到造成這個現象的社會背景和雇用、社會福利等問題。觀眾雖然了解了部分問題，卻無法掌握整體樣貌。
之後，報紙和週刊也相繼針對高齡者的窮困現象進行報導。可惜並沒有出現囊括整體且容易理解的文獻。就因為很多報導都只擷取部分現象，反而更加深了民眾對老後生活的不安。
日本高齡者的貧富差距和貧窮問題，比各家媒體報導的還要嚴重，可以預見往後這些問題一定會變得更加普遍。這不是輕微的威脅或警告，事實上，這種與大眾切身相關的「高齡者的貧窮=下流化」現象已經展開，而且，可能發生在任何人身上。
領取薪資接近平均值的上班族和所謂的白領階級勞工，都不能倖免於難。細節之後會在書中詳述，但我想先告訴各位，就算工作時的平均收入達到四百萬日圓*1（約一百萬台幣）左右 ，也就是說，可以拿到極為一般的收入的人，在高齡期還是很有可能出現淪為下流老人的危機。
根據推測，現在過著一般生活的人，退休之後便無法過著普通生活，也就是說，會淪落至下流生活。
許多人或許都希望，老後也可以像之前一樣安心生活。但是，極有可能無法如願。

那麼，所謂下流老人，具體來說指的是誰、又是哪一種狀態呢？
細節請容後述。本書將下流老人定義為「過著以及有可能過著相當於『生活保護基準』*2之生活的高齡者」。請各位以這個定義為基礎，再閱讀詳細內容和下流老人的類型。
下流老人現在依然四處可見。一天只能吃一頓飯，到超市時，只拿著廉價小菜到收銀檯排隊的老人；因為生活太過困苦而順手牽羊，被店員或警察斥責的老人；因為付不出醫藥費，無法治療疾病，故而在家服用成藥，藉以抑制痛苦的老人；還有，無人照顧，一個人孤獨邁向死亡的老人……。
這些高齡者的現況只是下流老人的冰山一角。而且，很讓人驚訝的是，並沒有太多人知道它的實際狀態和背景。也或許是因為太恐怖了，所以大家下意識地移開視線。

我這十二年來，一直以埼玉縣為中心進行NPO法人活動，援助包括下流老人在內的生活窮困者，並在這個過程中，看到許多生活窮困者的慘狀。這次，我根據這些實際經驗，更深一層地探究讓許多人感到不安的「老後貧窮」。如果可以了解實際狀態，知道些許對策，對自己的老後生活應該就能有所因應。
因此，在這本書中，除了日本目前估計應有六百到七百萬名的下流老人實際狀態，以及其社會背景和未來預測，我也提出了針對貧窮的自我保護策略，請大家將它們運用在自己的老後生活和往後生活的對策中，在思考淪落為下流老人時該怎麼辦，或者淪落之前可以做些什麼的同時，面對現實地閱讀。

關於本書的結構，第一章是何謂下流老人、大家擔心的問題是什麼，我根據各式各樣的統計資料和受諮詢者的實例，提出問題。
第二章，下流老人的日常生活是什麼樣的光景，我根據四個人的實例，探究淪落為下流老人的生活和原因。特別是尚未退休，還在工作的期間的生活還能達到一般水準的人，為什麼會淪落為下流老人，本書將帶大家聆聽他們的真實心聲。
第三章則根據許多諮詢實例，提出淪落為下流老人的代表性模式。變成下流老人的人有許多共通點，本書將這些危險因子加以模式化，並且進行分析，藉此尋找思考預防策略和解決策略的線索。
第四章講述製造出下流老人，並且將其棄之不顧的社會大眾的意識和情感，把焦點放在內心層面。要輕忽或重視下流老人的問題，全看我們的心態。本書將檢討為什麼過去這個問題在我們的意識或輿論中，很難被視為應該解決的重要問題。
第五章將以孕育出下流老人的社會體系和社會福利制度的機能不完備為核心，進行探討。將下流老人棄之不顧的制度面問題是什麼？應該改變什麼？這是和第七章的解決策略有所連結的內容。
在第六章，我想思考的是，為了不變成下流老人，個人應該做的事、該思考的事，以及該準備的事。在許多人都淪落為下流老人的高風險社會，我們應該如何對抗貧窮，本章將提出具體方法。
最後，在第七章，我將以過去做的諮詢，以及在援助過程中得到的經驗為基礎，針對制度和政策提出個人的建言。雖然充其量只是個人的意見，但期待可以拋磚引玉，讓讀者繼續針對這個問題進行討論。
透過本書，可以更清楚看到下流老人的整體樣貌和高齡者的貧窮問題，我希望可以和所有將來一定會成為高齡者的眾多讀者，一起尋找解決策略。如果各位能讀完本書，我將感到莫大榮幸。

*1此書出版的二○一五年，日本人的年平均年收入約為四百一十四萬日圓。
*2生活保護：生活保護是日本政府根據《生活保護法》的規定，對經濟有困難的國民，由政府提供補助，保障國民能享有最低經濟與文化生活水準的一種社會福利制度。可領取的金額根據地區別、家庭人口組成、項目別，有所不同。此一「生活保護基準」類似台灣的「中低收入戶標準」。

前言
第一章　何謂下流老人
究竟何謂下流老人
下流老人的具體指標
1.收入極低
2.沒有足夠的存款
3.沒有可以依賴的人（社會性孤立）
下流老人的問題在哪裡？
〈負面影響I〉 父母世代和子女世代一同崩垮
〈負面影響II〉價值觀的崩解
〈負面影響III〉 年輕世代的消費低迷
〈負面影響IV〉 加速少子化
下流老人的社會性問題――總結

第二章 下流老人的現實狀態
生活窮困者的現狀
異口同聲說：「沒想到」
〈個案1〉就算到餐飲店工作，也只能以野草充飢的加藤先生（假名）
辭掉正式員工的工作，開始照顧父母
「沒想到年金這麼少」
〈個案2〉照顧憂鬱症女兒的永田先生（假名） 夫妻
「只靠年金來維繫生命」
就算自己一帆風順，但自己以外的事情全在「料想之外」
〈個案3〉一直擔任事務員的山口先生 （假名）
「三千萬日圓一轉眼就消失了。」
〈個案4〉在鄉下銀行工作的藤原先生（假名）
銀行員、大企業的員工也不例外
觀察幾項有關下流老人的統計
勞動所得只占所有收入的兩成
即使提供援助，下流老人依然沒有減少

第三章 所有人都可能變成下流老人――從「普通」轉變為「下流」的典型模式――
從「普通」淪落至「下流」的幾個模式
【現狀篇】
〈模式1〉因為疾病或意外而支付高額醫療費
人生「高齡期」的延長
〈模式2〉無法入住高齡者照護設施
驚人的老後貧富差距
沒有錢就於法接受像樣的照護
〈模式3〉子女因為工作貧窮（年收入兩百萬日圓以下）或身為繭居族而依靠父母
子女到「黑心企業」任職
老家變成「沒有柵欄的監獄」
〈模式4〉不斷增加的熟年離婚
熟年離婚的盲點
如果丈夫一味埋首工作，太太一定會跑掉
〈模式5〉罹患失智症，身邊也沒有可依賴的家人
失智症+一人獨居+惡質業者→下流老人
專欄1：當錢都用光時，延命裝置的開關
【不久的未來篇】
「總計一億人的老後崩壞」時代
能夠拿到的年金可能變少
若年收入在四百萬日圓以下，下流化的風險很高
（「總計一億名下流老人」的時代終於來到）
巨大貧富差距所造成的現象
過去和現在的四百萬日圓，價值完全不同
四成的家庭幾乎都沒有老後的生活資金！？
非正式雇用會直接造成下流化
非正職者的收入，只有正職者的三分之一！？
未婚率的升高，會讓未來的獨居老人變多
專欄2：被父母留下的房產殺害！？（空屋問題）
想脫手也不得其法的「不良資產」

第四章 被「努力論」、「責任在己論」謀殺的那一天
被棄之不顧的下流老人
因為無法努力而一無所成，就應該死嗎？
英國的恐怖「窮困者收容所法」
救濟下流老人是在浪費稅收嗎？
如果無法掌握整體樣貌，下流老人就會遭到歧視，且無人伸出援手
默默死去的下流老人
不被告知就無法伸出援手的制度設計
絕對貧窮和相對貧窮的差異
在生活保護攻擊中看到的，不容許「任性」的社會
責任在己論的矛盾與危險
沒有任何人是「真正」應該拯救的

第五章 制度疲乏與束手無策造成的下流老人――依賴個人的政府――
〈1. 收入面的不完善〉以家人扶持為前提的年金制度的崩壞
〈2. 存款．資產面的不足〉下跌的薪水和上漲的物價
〈3 醫療的不足〉「醫療難民」造成孤獨死
〈4. 介護保險的不足〉無法拯救下流老人的福利制度和照護經理人
〈5. 住宅的不足〉失去住居的高齡者
〈6.關聯性．連結架構的不足〉援手無法觸及
〈7. 生活保護的不足〉被國家操縱的貧窮定義
〈8. 勞動．就職支援的不足〉如果沒有工作到臨死前，就無法活下去！？
〈從八個角度進行制度批判〉總結
專欄3：吸取下流老人鮮血的「貧困產業」
在下流老人周圍暗中活動的貧困產業
製造大量下流老人的「免費廉價住居」

第六章 可以自己打造的自我防衛政策－－如何才能迎接平穩安泰的老後生活－－
【對策篇】
〈知識問題〉正確了解生活保護
申請生活保護費的流程
保護費的支付金額與內容
接受保護的條件
〈意識問題〉何謂社會保障制度？
〈醫療問題〉趁早為疾病和照護做準備
〈心態問題〉首先要捨棄自尊
【預防篇】
〈金錢問題〉應該存多少錢？
〈心理問題〉積極參與地區社會的活動
〈住居問題〉應該參加地區的NPO活動
〈緊急時刻的問題〉事先培養「受援力」
幸福下流老人的共通點

第七章 如何預防總計一億人的老後崩壞
下流老人是國家或社會造成的
什麼是解決日本貧窮問題的對策？
讓制度簡明易懂，容易接受
要將生活保護保險化嗎！？
維持部分生活的生活保護
消弭住居窮困
讓未來再也沒有下流老人―介入年輕人的窮困
下流老人的問題還有希望――對貧窮．貧富不均和不平等的修正
人類生活的社會系統是由我們打造的
結語

究竟何謂下流老人
我在埼玉縣埼玉市，經營以援助生活窮困者為目的的NPO法人團體。NPO每天都會聽到因貧窮而受苦的高齡者發出哀號，我們雖然會持續協助他們接受必要的服務和社會福利制度，但是，最近「下流老人」的問題已經明顯浮上檯面。

請試著想像一下。
早上，在微亮的天色中醒來。從窗簾縫隙灑進的陽光映照著充滿灰塵、衣服和傳單四處散落的三坪大房間。身體感覺相當沉重，無法隨意移動。花了十五分鐘，好不容易從滿布斑點的污穢棉被中起身，洗了把臉。從鍋裡裝了一些昨天的剩飯來吃，還吞了許多藥。因為有痼疾，所以一定要吃藥。但是，藥錢很貴，沒辦法經常上醫院，所以，把拿到的藥分成一半來吃。
吃完早飯、換好衣服之後，走向位在自家附近的公園，在那裡的長椅上度過一天。年輕學生和帶著孩子的一家人經過眼前，沒人跟他說話。沒有孩子，配偶在幾年前去世了，和親戚也沒有聯絡，甚至不知道對方現在在哪裡。
傍晚回到家裡，以預先買好的廉價米和一道便宜的小菜打發晚餐。若偶爾奢侈一點，大概也就是吃同為廉價商品的切壞的水果盤。為了省電不開電燈，只有電視的光亮。上個月，存款開始低於二十萬日圓，雖然有年金可拿，但並不夠用。再這樣繼續下去，只要幾個月存款就會全部用光，不知道以後該怎麼辦。
晚上九點，早早就鑽進棉被裡。安靜的房間中只有時鐘秒針發出的聲響。心裡偶爾會想：「快來接我吧。」然後，再度入眠。

這並非虛構的故事。事實上，真的有高齡者過著這樣的生活。
比方說，在炎熱的夏日，因為不想花太多電費而不開冷氣，結果在室內中暑的人。沒有可以依賴的家人或朋友，一整天什麼事都沒做，一整年都是獨自看著電視的人。只能吃泡麵或雞蛋拌飯這種簡單的食物，沒辦法正常吃三餐的人。住在屋齡四十年的破爛房屋中，沒辦法修補房子，因為從縫隙中吹進的風及害蟲、疾病而受苦的人。雖然身有痼疾，但因為付不出醫藥費，所以忍著痛苦在自家休養的人。因為太過孤獨，所以帶著少許金錢，成天泡在遊艇競賽場或自行車競速場的人。付不出房租，不得不在附近公園中生活的人。在便利店偷了三個便當，一邊哭訴肚子餓，一邊拜託人家讓他入獄服刑的人……
在知道實際的現況之前，我一直以為所謂高齡期，應該是過去的種種努力終於得到回報的時期。因為家人和朋友等許多關係而得到照顧，將人生剩餘的歲月都花在旅行和興趣上，在富裕和溫暖中邁向人生的終點……
但是，我不得不說，這樣的印象和現實有著極大的落差。
正因為如此，我希望盡量讓多一點人知道下流老人的問題。如果置之不理，社會將無法持續運行。我相信下流老人就是一個這麼重大的「社會問題」。

那麼，究竟何謂下流老人呢？
我將下流老人定義為「過著及有可能過著相當於生活保護基準生活的高齡者」
簡單來說，就是難以過著國家訂定的「最低限度的健康且有文化生活」的高齡
者。
具體來說，何種生活水準的人會被稱為下流老人呢？
為了讓大家更容易想像，首先，我就來試著陳述符合該指標的實際樣貌。

下流老人的具體指標
進行大量生活諮詢的同時，我發現下流老人有以下三個特點：
1. 收入極低
首先，下流老人的特徵就是家庭收入非常低，而且那份收入無法維持一般的生活。那種生活水準大概等同生活保護基準水平，或是比生活保護水平更差的狀況。
這裡所說的「生活保護水平」，指的是政府提供「生活補助費」和「住宅補助費」的合計金額。生活保護費會因為地方政府和家庭成員的狀況和程度，而在支付額上有所差異。如果是住在首都圈的獨居高齡者，生活補助費和住宅補助費兩者合計的金額一個月約為十三萬日圓，一年共計約一百五十萬日圓。如果是兩人同居或三人同居，金額就會再增加。
生活保護制度也會以醫療和看護等必要服務作為醫療補助費或看護補助費來進行支付。生活中需要的基本服務，全由國家以實際物品來支付，所得稅和居民稅等稅金也可以獲得減免。因此，若將這些實際物品給付和扣除額等換算成實際收入，支付金額會比帳面金額還要高。
以上是日本政府提供生活保護的大概狀況。這個生活保護基準也可說是「國家最低標準」（national minimum）。所謂國家最低標準指的是「國家所規定國民要過著健康且有文化的最低標準生活所需之費用及生活水準」。在日本憲法中也有規定，這堪稱是訂定國民生活「最底限」的重要指標。
簡而言之，如果包括年金（退休金）4等收入和這個標準屬於同一個水平，就和透過生活保護所領取到的收入差不多，也就是說，是「需要保護的水平」。或者也可以說，如果帳面上的年金等收入，和生活保護標準屬於同一個水平，實際的生活就會低於這個水平。
收入極低這一點，是變成下流老人最大的危險因子。
這裡說的收入極低的狀態，是以「相對貧窮率」為標準。
一般來說，所謂「相對貧窮」，指的是與當事人所屬共同體（國家或地區）的大多數人相比，屬於貧窮狀態；而所謂「相對貧窮率」，指的是收入未達統計上中位數一半的人所占的比例。
根據經濟合作暨發展組織（OECD）公布的資料，日本所有家庭中，約有十六．一％（二○一二年）屬於相對貧窮。
此外，根據二○一三年日本的國民生活基礎調查，在獨居的狀態下，收入未達二○一二年的等價可支配所得中位數（兩百四十四萬日圓）的一半（一百二十二萬日圓），便屬於貧窮狀態。若家中有兩名成員則約需一百七十萬日圓，一家有三名成員約兩百一十萬日圓，一家有四名成員，則相當於兩百四十五萬日圓。如果所得在這個標準以下，在日本便會被劃分為「貧窮」。下流老人的所得大概可以上述作為標準。
以這個標準來看，「沒有一般家庭該有的東西」的個案不斷增加。一如前述，無法攝取健康的飲食無法獲得足夠的醫療和看護；可能連洗衣機或冷氣機也故障了；或者無法處理牆上的破洞；一個月甚至無法在外用餐一次等，無法享有生活中的必要物品和服務。簡單來說，就是被迫過著低於一般生活水平（健康且有文化）的生活。
需要注意的是，高齡者家庭的相對貧窮率比一般家庭來得高。根據日本內閣府的「平成二十二年度男女共同參畫白皮書」（二○一○年），六十五歲以上的相對貧窮率是二二．○％，而且，只有高齡男性的家庭是三八．三％，只有高齡女性的家庭則高達五二．三％。也就是說，單身高齡者的相對貧窮率非常高，高齡單身女性有超過半數都過著貧窮的生活。
就像這樣，就算使用廣為人知的相對貧窮率這個指標，處於貧窮狀態的高齡家庭還是比一般家庭來得多。多數人所抱持的「高齡者都是有錢人」這個印象，顯然是錯誤的。

2. 沒有足夠的存款
第二個指標是下流老人的存款很少，或者完全沒有。
如果像1.所描述的，收入很少，生活花費就必須仰賴過去的存款。
我們在進行援助時，首先會詢問受諮詢者的存款金額，但是，得到的答案幾乎都是「存款已經用完了」或者「只剩下五十萬日圓」等等，情況非常窘迫。
像這種沒有足夠存款的狀態，不僅很可能無法維持健康且有文化的生活，碰到突發事故、疾病，或者是照護等生活上的難題時，生活就會立刻面臨危機。高齡期經常會出現這種預料之外的支出。
比方說，當罹患腦中風這種重大疾病，必須離開家裡，住到需要付費的老人安養院時，應該需要支付保證金和必要的費用吧。就算沒有罹患這類疾病，如果想去旅行或享受嗜好，過著有文化的快樂生活，也是需要相當的存款。在我們的社會，想度過理想中的老後生活或「一般的餘生」，絕對需要一筆為數不少的存款。
這是很現實的，老後生活相當金額的錢是必要的。
根據二○一四年日本總務省的「家計調查報告」，若是兩名高齡者一起生活，包括社會保險費等所有費用，一個月的生活費平均是二十七萬日圓。也就是說，到了六十五歲，就算一個月約有二十一萬日圓的年金或其他收入，三百萬日圓的存款大約四年就會全部用完（將不足的六萬日圓 × 五十個月）。就算有一千萬日圓，也撐不到十四年，最終還是有可能陷入貧窮。
另一方面，根據厚生勞動省的「平成二十五年國民生活基礎調查概況」（二○一三年），高齡者家庭的平均存款金額為一千兩百六十八萬一千日圓。乍看之下，許多高齡者家庭都準備了足夠的存款，但事實上，「沒有存款」的家庭占了十六．八％。再者，有四成以上的家庭，存款金額不到五百萬日圓。因此，雖說是平均，但因為極少數的富裕階級將平均值拉高，所以許多人的實際存款金額其實是更低的（在統計中，提到「平均」時要特別注意。因為，平均只是將合計除以樣本數所得到的數字，假設九十九人的平均存款金額是一千萬日圓，其中只要有一個擁有十億日圓的有錢人，平均就會變成約兩千萬日圓。此外，根據這個調查，存款超過三千萬日圓的高齡者家庭占十一．六％）。
再看看現在還在工作尚未退休的世代吧！根據內閣府的「平成二十六年版高齡社會白皮書」（二○一四年），認為自己有針對家庭的高齡期進行經濟上準備的人，只占兩成。看了詳細內容之後會發現，「認為足夠」（一．六％）和「認為擁有最低限度的金額」（二一．七％）兩者合計的「有所準備」的人占了二三．三％，「認為有些許不足」（十六．五％）和「認為非常不足」（五○．四％）兩者合計的「認為不足」的人，所占比例高達六六．九％。此外，愈是年輕階層，回答「認為不足」的比例就愈高。
在沒有存款就無法度過安穩晚年的社會，這樣的資料應該是一個可怕的事實。如果是工作時間較短的年輕人沒有存款，那還能理解，但回答的人也包含四十歲和五十歲的人。現實狀況是，很快就要步入高齡期的人並沒有足夠的存款。

3.沒有可以依賴的人（社會性孤立）
下流老人的第三個特徵是，遇上難題時沒有可以依賴的人。
請大家試著想像一下理想的高齡生活。可能會認為是在家人的包圍下，和兒子及孫子同住，在日常溝通的同時，也相互支持。就算沒有和兒子或女兒同住，一年之中應該也會有許多交流的機會，互相交換彼此的近況，並且彼此支援、協助。即使沒有這樣的家人，應該也會和鄰居或一起喝茶的夥伴、朋友聊天、交流，度過快樂而充實的時光。
事實上，在下流老人中，很少有高齡者擁有可以這樣輕鬆聊天、討論問題的良好人際關係。許多人都陷入所謂的「人際關係貧窮」，在社會中被孤立。
一如前述，下流老人經常一個人無所事事，一直待在房間裡看電視，一整天都沒有跟任何人說話。接受諮詢的人當中，就有許多人除了「便當需要加熱嗎？」這種和便利商店店員間的對話，就沒有和別人說話的機會。
這樣的社會性孤立會製造出許多危機。
比方說，很多人因為沒有商量的對象，當生活陷入窮困時無法求助，等問題惡化後才被發現。
就在幾天前，一間堆滿垃圾的空屋中發現一名罹患失智症的高齡女性，現在已受到政府單位相關人員的保護。身邊的人甚至不知道她罹患失智症，不認為這名女性需要協助。
如果沒有可以幫助自己的家人，當身體虛弱時，就必須自己煮飯，或者自己處理日常生活中的所有大小事務。如果沒有商量的對象，很容易就會受到轉帳詐騙等犯罪行為的傷害。
此外，如果是有痼疾的高齡者，可能會病倒後沒人發現，因而來不及救治。也有可能在室內跌倒、無法動彈，卻沒人發現，隔幾天被發現時，已經死去。若是發生在夏天，甚至有可能身體腐爛、全身泛黑，已經失去人類原本的模樣。因為遺體會流出腐爛血水，整個房間裡滿滿都是蛆或蒼蠅，瀰漫著腐敗的惡臭味。這樣的個案，只好由遠方親戚或租屋中心的人來料理後事。
當鄰居突然發現「最近都沒看到隔壁的老爺爺」時，很多時候，都已經在房間裡變成木乃伊了。這也就是為什麼，遺物整理和室內清理的服務會成為流行。
就像這樣，許多我們碰到的高齡者，在晚年時都無法過著人類該有的生活。連「就算沒有錢，也想度過快樂、充實的老後生活」這樣的希望也無法實現。
因為這種社會性孤立所產生的問題，近年來愈來愈多。
以前，如果兩個世代同住，由兒子夫妻倆來照顧是理所當然的事。但是現在，因為核心家庭化（即小家庭），獨居的高齡者不斷增加。
根據內閣府「平成二十六年版高齡社會白皮書」（二○一四年），六十五歲以上獨居高齡者人數，男女都呈現明顯成長，一九八○年，男性約十九萬人，女性約六十九萬人，但是到了二○一○年，男性為一百三十九萬人，女性則增加到三百四十一萬人。在高齡人口中的占比，男性從四．三％增加到十一．一％，女性從十一．二％增加到二○．三％，照這樣看來，估計往後應該還會急速增加。
另一方面，六十五歲以上的高齡者和子女同住的比例，一九八○年約為七成，一九九九年占五○％，二○一二年占四二．三％，持續大幅漸少。
從現在開始，高齡化現象肯定會更加明顯，特別是一人獨居或是只有夫婦的高齡者家庭，增加的速度會非常快。在往後的社會，當生活出現困難或需要幫助時，身邊沒有家人會變成一件理所當然的事。